Por Redacción ContraPunto
Los estafadores recurren a enlaces falsos, suplantación de identidad e inteligencia artificial para robar credenciales bancarias. Un especialista en ciberseguridad advierte sobre los riesgos y explica cómo prevenir estos delitos.
Los fraudes bancarios se han vuelto cada vez más sofisticados. A través de mensajes engañosos, llamadas telefónicas y páginas web falsas, los delincuentes buscan obtener las contraseñas y los datos personales de los clientes para acceder a sus cuentas y sustraer dinero.
Aunque las instituciones financieras han invertido en tecnología para reforzar la seguridad de sus sistemas, los estafadores han encontrado nuevas formas de atacar a los usuarios, aprovechándose de la confianza, el desconocimiento y la urgencia con la que muchas personas responden a determinadas solicitudes.
René Rodríguez, experto en control de riesgo, seguridad de la información, ciberseguridad y prevención de fraude en el sector bancario, explicó que una de las principales amenazas es la ingeniería social, una técnica mediante la cual los delincuentes manipulan a sus víctimas para conseguir información confidencial o inducirlas a realizar operaciones que faciliten un delito.
La ingeniería social, una de las principales amenazas
Los ciberdelincuentes no necesitan vulnerar directamente los sistemas informáticos de un banco para cometer un fraude. En muchos casos, basta con convencer a un cliente de que entregue voluntariamente sus credenciales.
Según Rodríguez, los estafadores pueden enviar enlaces que conducen a páginas fraudulentas diseñadas para imitar los sitios oficiales de las instituciones financieras. Cuando la víctima introduce sus datos, estos pueden quedar en manos de los delincuentes, quienes intentan utilizarlos para suplantar su identidad y realizar operaciones no autorizadas.
Las modalidades de engaño también incluyen ofertas inexistentes, como el supuesto alquiler de ranchos de playa que requieren pagos anticipados. Una vez recibido el dinero, los responsables desaparecen y la víctima descubre que el servicio nunca existió.
A estas prácticas se suman las estafas que emplean inteligencia artificial para imitar la voz o la apariencia de una persona. Con estas herramientas, los delincuentes pueden intentar hacerse pasar por familiares, amigos o conocidos para solicitar transferencias urgentes.
El especialista resumió estas amenazas como distintas formas de ingeniería social, cuyo objetivo es aprovechar la confianza de las personas para obtener dinero o información sensible.
Cinco recomendaciones para evitar fraudes bancarios
Rodríguez compartió cinco medidas que los usuarios pueden aplicar para reducir el riesgo de convertirse en víctimas de estafas financieras.
1. Evitar los enlaces sospechosos. No ingresar a enlaces recibidos por mensajes de texto, correos electrónicos o aplicaciones de mensajería cuando soliciten datos bancarios o contraseñas. Es preferible acceder directamente a la aplicación oficial o escribir la dirección del banco en el navegador.
2. No compartir información confidencial. Las contraseñas, los códigos de verificación y otros datos de autenticación deben mantenerse protegidos. Tampoco deben facilitarse a personas que contacten al usuario de manera inesperada y afirmen representar a una institución financiera.
3. Proteger las contraseñas. Es recomendable utilizar claves únicas y difíciles de adivinar para los servicios financieros, activar la autenticación multifactor cuando esté disponible y evitar guardar las credenciales en lugares inseguros.
4. Tener a mano los contactos oficiales del banco. Registrar los números de atención al cliente y utilizar los canales publicados en el sitio web o la aplicación oficial permite verificar solicitudes y consultar cualquier situación sospechosa.
5. Confirmar cualquier petición inusual. Ante llamadas, mensajes o solicitudes de transferencias que generen dudas, lo más seguro es interrumpir el contacto y comunicarse directamente con el banco. Si alguien afirma ser un familiar y pide dinero de manera urgente, también conviene verificar su identidad mediante otro canal.
El experto destacó la importancia de desconfiar de comunicaciones inesperadas que soliciten información sensible y de comprobar que se está utilizando un canal legítimo antes de realizar cualquier operación.
Inteligencia artificial para detectar movimientos sospechosos
Mientras los delincuentes incorporan nuevas tecnologías a sus métodos de engaño, las instituciones financieras también están utilizando herramientas de inteligencia artificial para fortalecer sus mecanismos de prevención.
Rodríguez explicó que algunos sistemas bancarios analizan los patrones habituales de consumo y transferencias de los clientes para detectar operaciones que se apartan de su comportamiento normal.
Por ejemplo, si una cuenta comienza a registrar transferencias por montos inusuales, pagos a destinatarios desconocidos o movimientos que difieren de las transacciones acostumbradas, los sistemas de monitoreo pueden generar alertas y facilitar la intervención de los mecanismos de seguridad del banco.
El especialista señaló que estas herramientas permiten complementar la protección tradicional basada en usuarios y contraseñas.
Sin embargo, la detección automatizada no garantiza que todas las operaciones fraudulentas sean identificadas o bloqueadas. Por esa razón, las medidas tecnológicas deben combinarse con la precaución de los clientes y la comunicación oportuna con las entidades financieras.
¿Qué hacer si sospechas que robaron tus datos?
La rapidez de respuesta puede ser determinante cuando una persona descubre que sus credenciales fueron comprometidas o detecta movimientos que no reconoce.
Rodríguez recomendó comunicarse inmediatamente con el banco para informar sobre la situación y solicitar las medidas de protección correspondientes.
Entre las acciones que pueden ser necesarias están bloquear temporalmente los canales digitales, suspender tarjetas comprometidas, revisar las operaciones recientes y cambiar las contraseñas desde un dispositivo seguro. Si existen indicios de que también se comprometió el correo electrónico asociado a la cuenta, es importante protegerlo igualmente.
Si se sospecha que los delincuentes tienen acceso activo a la cuenta, no basta con cambiar la contraseña: hay que pedir al banco que asegure el acceso y revise las operaciones sospechosas.
El especialista recordó que las instituciones financieras disponen de canales de atención para orientar a sus clientes y gestionar las medidas necesarias. Los usuarios deben recurrir a los contactos oficiales y actuar sin demora.
También es recomendable conservar capturas de pantalla, mensajes, números telefónicos y comprobantes relacionados con el posible fraude, así como presentar la denuncia ante las autoridades competentes cuando corresponda.
La prevención también depende de los usuarios
El avance de las herramientas digitales ha facilitado las operaciones bancarias, pero también ha abierto nuevas oportunidades para los delincuentes que buscan aprovecharse de los clientes.
La suplantación de identidad, los enlaces fraudulentos y las imitaciones creadas con inteligencia artificial muestran que los riesgos no se limitan a los sistemas tecnológicos: también dependen de las decisiones que toman las personas al recibir una llamada, abrir un enlace o autorizar una transferencia.
Rodríguez insistió en que la prevención requiere la participación conjunta de los clientes y las instituciones financieras.
Mantener protegidas las credenciales, verificar la autenticidad de las comunicaciones, desconfiar de las solicitudes urgentes de dinero y contactar directamente al banco ante cualquier irregularidad son medidas esenciales para reducir el riesgo.
En un entorno donde los engaños evolucionan constantemente, la seguridad bancaria no depende únicamente de la tecnología. La información, la prudencia y la reacción inmediata pueden marcar la diferencia entre evitar una estafa y sufrir pérdidas económicas.
